Банк России назвал девять признаков мошеннических операций при снятии денег в банкоматах

Об этом сообщили в ЦБ России. 

Признаки выдачи наличных без согласия клиента с использованием банкоматов

1. Несоответствие характера, параметров и объема направленного запроса на выдачу наличных денежных средств запросам на выдачу наличных денежных средств, обычно совершаемым клиентом кредитной организации, в частности: 

• времени осуществления запроса на выдачу наличных денежных средств;
• места нахождения банкомата, с использованием которого осуществляется запрос на выдачу наличных денежных средств;
• суммы запроса на выдачу наличных денежных средств;
• периодичности (частоты) запросов на выдачу наличных денежных средств в течение календарного дня.

2. Наличие превышения установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос в рамках взаимодействия банкомата и платежной карты или токенизированной (цифровой) платежной карты.

3. Несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам направления запроса на выдачу наличных денежных средств, обычно используемым клиентом кредитной организации.

4. Направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:

• предоставления кредитных денежных средств или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита кредитования (по кредитным картам);
• поступления денежных средств на сумму более 200 тысяч рублей на банковский счет (вклад) физического лица с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России с банковского счета (вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной организацией;
• досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тысяч рублей по требованию вкладчика.

5. Наличие информации об уровне риска осуществления операции без добровольного согласия клиента, о факторах риска компрометации данных электронного средства платежа, направленной в авторизационных

сообщениях оператором услуг платежной инфраструктуры, если это предусмотрено правилами платежной системы.

6. Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в сети «Интернет» и иных юридических лиц, о том, что в период не менее 6 часов до момента направления запроса на выдачу наличных денежных средств ими выявлены:

• телефонные переговоры с применением абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, используемого в ходе взаимодействия с кредитной организацией, не соответствующие периодичности и продолжительности обычно совершаемых клиентом телефонных переговоров до или во время осуществления запроса на выдачу наличных денежных средств;
• факты нетипичного получения сообщений, в том числе в мессенджерах или по электронной почте, в частности коротких текстовых сообщений.

7. Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в сети «Интернет» и иных юридических лиц, а также выявленной кредитной организацией в рамках реализуемой системы управления рисками:

• о вредоносном программном обеспечении на устройствах абонента - физического лица, с применением которых осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств;
• о нетипичных для клиента параметрах, событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных);
• о смене абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете физического лица в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)»;
• о выявлении факта изменения идентификационного модуля устройства клиента и (или) параметров устройства, с применением которого осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств.

8. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств, в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода, в течение календарного дня.

9. Совпадение сведений, относящихся к клиенту кредитной организации и (или) его электронному средству платежа, со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям.

Если операция соответствует даже одному из этих критериев, банк экстренно через СМС-сообщение или пуш-уведомление сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате - до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка.

Среди признаков возможного мошенничества названо нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Это непривычное время суток, нетипичная сумма или локация банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой карте.

Банк сочтет, что клиент находится под воздействием аферистов, если он снимает деньги через 24 часа после оформления кредита или увеличивает лимит на выдачу наличных.